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房贷、创业…… “信用”改变生活
稿源: 东南商报   2017-12-04 09:37:35 报料热线:81850000

  随着大数据共享体系和各种信用体系的逐渐建立,“信用”正在改变我们的生活。

  关键词:房贷

  信用卡多次逾期,申请房贷被拒

  观望了半年,市民徐先生决定在年底前买套住房改善居住条件。然而,上个月提交的贷款申请却迟迟未得到批复。几经询问,才得知贷款申请卡在了个人征信核实环节。由于他持有的信用卡很多,经常忘记及时还款,不良信用记录太多。房贷申请被银行拒绝,换房的想法暂时“泡汤”了。

  “对于个人征信系统我是知道的,但平时在用信用卡的时候也没太在意,不知不觉产生了许多次逾期。没想到会因为这个事情,竟然办不了房贷。”徐先生满脸沮丧地说。

  据介绍,银行在批准发放一笔个人消费贷款时,主要会考虑两个因素,一是借款人是否符合贷款条件,二是贷款的具体用途,个人信用记录正是决定前者的“硬杠杠”,或者说,是当前金融机构放贷的重要参考指标。个人征信报告不但记录了个人信用卡、贷款等信息,还包含了欠税记录、民事判决记录、行政处罚、生活缴费记录等。个人信用记录良好,去银行申请贷款时,不但会比较顺利申请到,而且在贷款利率、期限、金额等方面都有可能享受优惠;而个人信用记录存在问题,银行可能会上浮利率、缩短期限、降低金额,甚至拒绝贷款。

  “随着信用消费观念的普及,市民手中信用卡的使用率越来越高,偶尔忘记及时还款在所难免,一般来说,一两次的逾期还款或延迟了一两天便及时偿还的记录,对于个人贷款而言,影响并不大,但次数如果多了,或者逾期时间过长,肯定触及银行的贷款‘红线’,逾期时间过长意味着借款人曾经出现过资金问题,而逾期次数过多,则说明借款人对信用的重视程度不足。”宁波一家银行信贷管理部资深人士在接受记者采访时说。

  据了解,根据《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》规定,商业银行在审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请时;审核个人作为担保人以及对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况时,都可以向个人征信系统查询个人信用报告。换句话说,个人征信的优良与否,不仅会影响到贷款申请,亦会影响到以上各个方面。

  看到这里,可能会有人担心,如果有了不良的个人信用记录,是不是以后都不能贷款了?对此,业内人士表示,个人征信报告里面记录的主要是最近5年内的贷款、信用卡逾期记录或者准贷记卡透支超过60天的记录。银行人士告诉记者,自不良行为或者事件终止之日(即还清钱款之日)起计算,超过5年的不良记录都会被删除、有些金融机构也会适当放松限制,在审批贷款时只查看借款人近2年的信用记录。

  关键词:创业

  上了“失信黑名单”,创业处处受限

  新公司无法注册、贷款通不过、到手的生意差点飞了、失去投标资格……上了“失信黑名单”,创业处处“受限”,遭遇上述情况自然一点都不意外。

  慈溪一家物业公司老板伍先生因为业务扩展要在余姚开办分公司,但在办理营业证照时却被告知:他此前开的一家饭店因未正常办理注销,2年未交税款,被列入“黑名单”,因此,无法再注册新公司。为此,他连续多方奔走,补交相关材料,总算办好了原来饭店的注销和新公司的注册手续。

  “那家饭店我在2年前就关了,没想到当时一时疏忽,没有及时办理注销手续,给自己业务发展带来这么大的麻烦。希望通过我的亲身经历提醒其他创业者,在企业关停时,千万别忘办理注销业务。”伍先生希望通过本报给其他创业者提个醒。

  创业过程中,创业者要调整方向,关停企业也很正常。但在关停企业后,如果未及时办理注销业务,就可能进入“失信黑名单”,法人代表和股东在今后的创业发展中,就会受到各方面约束,处处受限。

  据了解,企业关停后,只有经过合法的清算、注销程序,该企业才能从法律意义上消失,公司及负有清算责任的清算主体才能免除相关的法律责任。如果企业不正常注销,也不按规定参加年检,将被吊销营业执照,被吊销企业的法定代表人、股东将被宁波市市场监管局列入监控“黑名单”,3年内无法再注册公司。

  记者从宁波市市场监管局了解到,企业一旦被列入经营异常名录,企业的法定代表人还将受到出国被拒签、银行冻结账户等影响;另外还会因为信用受损,在政府采购、工程招投标、银行贷款、享受政策优惠、先进表彰等工作中受到种种限制。

  关键词:就医

  信用良好将可在医院“先看病、后付费”

  据了解,已有部分宁波医疗机构和芝麻信用联手,拟在甬推出“先看病、后付钱”信用服务。

  据芝麻信用方面介绍,“先诊疗、后付费”服务推出后,患者排队等候的时间将会大大缩减。据统计,传统就诊,患者现场排队缴费平均耗时22分钟;先诊疗、后付费,相比传统排队付费看病,就诊时间有望缩短3/4。

  “先诊疗、后付费”的就医流程是怎么样的?芝麻信用分达到650分以上,患者在支付宝服务窗—指定医院—提交挂号申请,就可选择“芝麻信用,先诊疗后付费”的选项;开通后,可以免除所有排队付费环节,直接挂号、诊疗、检查检验、拿药,就诊完毕不用支付就可离院。每晚8点,支付宝平台会向患者推送待缴费信息,患者再点击支付即可。

  “先诊疗、后付费”可以充分发掘个人信用在医疗领域的价值。如果用户回家后没有付钱,则将通过支付宝账户或关联的银行卡进行代扣;多次代扣没有成功,消息通知也不理会,将被视作违约,以负面记录的形式在用户芝麻信用的信用管理页面呈现,影响芝麻信用评分,进而影响信用生活的便利。同时,医院保留对病人的追索权,付清欠款后才能再次挂号。

  延伸阅读

  多个行业已实现“信用免押”

  据了解,目前,信用免押已经在酒店、租房、民宿、租车、共享单车、医疗、便民服务、农业设备租赁等八大行业被广泛使用。仅在宁波,就有酒店、租房、民宿、租车、共享单车和便民服务等六个行业接入了芝麻信用。

  在鄞州区图书馆,凭芝麻信用不仅可以免除押金、免办借阅卡,还可以选择线上借书,送书上门。

  在春眠信用租房平台上租房,凭芝麻信用可“押金减免”。芝麻信用分值越高,租房的押金减免额度越高。

  共享单车在宁波市民的日常出行中,正在占据越来越重要的位置。实际上,只要“个人信用值”达标,使用共享单车时就能实现“信用解锁”。

  据了解到,目前在宁波地区,已经有ofo小黄车、永安行、优拜单车实现“信用解锁”。

  不仅共享单车,租车也越来越便捷。只要“个人信用值”达标,在一嗨租车、神州租车、首汽瑞卡等租车平台,可“押金减免”。

  值得一提的是,“信用免押”的福利还推广到了境外出行,境外租车也能“信用免押”了。

  记者史娓超崔凌琳

原标题:

编辑: 郑勇任纠错:171964650@qq.com

房贷、创业…… “信用”改变生活

稿源: 东南商报 2017-12-04 09:37:35

  随着大数据共享体系和各种信用体系的逐渐建立,“信用”正在改变我们的生活。

  关键词:房贷

  信用卡多次逾期,申请房贷被拒

  观望了半年,市民徐先生决定在年底前买套住房改善居住条件。然而,上个月提交的贷款申请却迟迟未得到批复。几经询问,才得知贷款申请卡在了个人征信核实环节。由于他持有的信用卡很多,经常忘记及时还款,不良信用记录太多。房贷申请被银行拒绝,换房的想法暂时“泡汤”了。

  “对于个人征信系统我是知道的,但平时在用信用卡的时候也没太在意,不知不觉产生了许多次逾期。没想到会因为这个事情,竟然办不了房贷。”徐先生满脸沮丧地说。

  据介绍,银行在批准发放一笔个人消费贷款时,主要会考虑两个因素,一是借款人是否符合贷款条件,二是贷款的具体用途,个人信用记录正是决定前者的“硬杠杠”,或者说,是当前金融机构放贷的重要参考指标。个人征信报告不但记录了个人信用卡、贷款等信息,还包含了欠税记录、民事判决记录、行政处罚、生活缴费记录等。个人信用记录良好,去银行申请贷款时,不但会比较顺利申请到,而且在贷款利率、期限、金额等方面都有可能享受优惠;而个人信用记录存在问题,银行可能会上浮利率、缩短期限、降低金额,甚至拒绝贷款。

  “随着信用消费观念的普及,市民手中信用卡的使用率越来越高,偶尔忘记及时还款在所难免,一般来说,一两次的逾期还款或延迟了一两天便及时偿还的记录,对于个人贷款而言,影响并不大,但次数如果多了,或者逾期时间过长,肯定触及银行的贷款‘红线’,逾期时间过长意味着借款人曾经出现过资金问题,而逾期次数过多,则说明借款人对信用的重视程度不足。”宁波一家银行信贷管理部资深人士在接受记者采访时说。

  据了解,根据《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》规定,商业银行在审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请时;审核个人作为担保人以及对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况时,都可以向个人征信系统查询个人信用报告。换句话说,个人征信的优良与否,不仅会影响到贷款申请,亦会影响到以上各个方面。

  看到这里,可能会有人担心,如果有了不良的个人信用记录,是不是以后都不能贷款了?对此,业内人士表示,个人征信报告里面记录的主要是最近5年内的贷款、信用卡逾期记录或者准贷记卡透支超过60天的记录。银行人士告诉记者,自不良行为或者事件终止之日(即还清钱款之日)起计算,超过5年的不良记录都会被删除、有些金融机构也会适当放松限制,在审批贷款时只查看借款人近2年的信用记录。

  关键词:创业

  上了“失信黑名单”,创业处处受限

  新公司无法注册、贷款通不过、到手的生意差点飞了、失去投标资格……上了“失信黑名单”,创业处处“受限”,遭遇上述情况自然一点都不意外。

  慈溪一家物业公司老板伍先生因为业务扩展要在余姚开办分公司,但在办理营业证照时却被告知:他此前开的一家饭店因未正常办理注销,2年未交税款,被列入“黑名单”,因此,无法再注册新公司。为此,他连续多方奔走,补交相关材料,总算办好了原来饭店的注销和新公司的注册手续。

  “那家饭店我在2年前就关了,没想到当时一时疏忽,没有及时办理注销手续,给自己业务发展带来这么大的麻烦。希望通过我的亲身经历提醒其他创业者,在企业关停时,千万别忘办理注销业务。”伍先生希望通过本报给其他创业者提个醒。

  创业过程中,创业者要调整方向,关停企业也很正常。但在关停企业后,如果未及时办理注销业务,就可能进入“失信黑名单”,法人代表和股东在今后的创业发展中,就会受到各方面约束,处处受限。

  据了解,企业关停后,只有经过合法的清算、注销程序,该企业才能从法律意义上消失,公司及负有清算责任的清算主体才能免除相关的法律责任。如果企业不正常注销,也不按规定参加年检,将被吊销营业执照,被吊销企业的法定代表人、股东将被宁波市市场监管局列入监控“黑名单”,3年内无法再注册公司。

  记者从宁波市市场监管局了解到,企业一旦被列入经营异常名录,企业的法定代表人还将受到出国被拒签、银行冻结账户等影响;另外还会因为信用受损,在政府采购、工程招投标、银行贷款、享受政策优惠、先进表彰等工作中受到种种限制。

  关键词:就医

  信用良好将可在医院“先看病、后付费”

  据了解,已有部分宁波医疗机构和芝麻信用联手,拟在甬推出“先看病、后付钱”信用服务。

  据芝麻信用方面介绍,“先诊疗、后付费”服务推出后,患者排队等候的时间将会大大缩减。据统计,传统就诊,患者现场排队缴费平均耗时22分钟;先诊疗、后付费,相比传统排队付费看病,就诊时间有望缩短3/4。

  “先诊疗、后付费”的就医流程是怎么样的?芝麻信用分达到650分以上,患者在支付宝服务窗—指定医院—提交挂号申请,就可选择“芝麻信用,先诊疗后付费”的选项;开通后,可以免除所有排队付费环节,直接挂号、诊疗、检查检验、拿药,就诊完毕不用支付就可离院。每晚8点,支付宝平台会向患者推送待缴费信息,患者再点击支付即可。

  “先诊疗、后付费”可以充分发掘个人信用在医疗领域的价值。如果用户回家后没有付钱,则将通过支付宝账户或关联的银行卡进行代扣;多次代扣没有成功,消息通知也不理会,将被视作违约,以负面记录的形式在用户芝麻信用的信用管理页面呈现,影响芝麻信用评分,进而影响信用生活的便利。同时,医院保留对病人的追索权,付清欠款后才能再次挂号。

  延伸阅读

  多个行业已实现“信用免押”

  据了解,目前,信用免押已经在酒店、租房、民宿、租车、共享单车、医疗、便民服务、农业设备租赁等八大行业被广泛使用。仅在宁波,就有酒店、租房、民宿、租车、共享单车和便民服务等六个行业接入了芝麻信用。

  在鄞州区图书馆,凭芝麻信用不仅可以免除押金、免办借阅卡,还可以选择线上借书,送书上门。

  在春眠信用租房平台上租房,凭芝麻信用可“押金减免”。芝麻信用分值越高,租房的押金减免额度越高。

  共享单车在宁波市民的日常出行中,正在占据越来越重要的位置。实际上,只要“个人信用值”达标,使用共享单车时就能实现“信用解锁”。

  据了解到,目前在宁波地区,已经有ofo小黄车、永安行、优拜单车实现“信用解锁”。

  不仅共享单车,租车也越来越便捷。只要“个人信用值”达标,在一嗨租车、神州租车、首汽瑞卡等租车平台,可“押金减免”。

  值得一提的是,“信用免押”的福利还推广到了境外出行,境外租车也能“信用免押”了。

  记者史娓超崔凌琳

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